Cómo ahorrar impuestos heredando

La herencia suele ser una buena noticia para quien la recibe, pero la que siempre gana es Hacienda: le damos varios consejos para que una herencia no se convierta en un regalo envenenado por los tesoros que lleva.


Un legado fue una alegría durante mucho tiempo para aquellos que lo obtuvieron. Por encima de todo, fue más significativo e inesperado que fue. Si no era necesario compartirlo, entonces menos problemas, ya que se sabe que la herencia es una de las principales causas de las hostilidades familiares. Pero además de estos problemas personales, hay un aspecto que debemos recordar cuando obtenemos un legado: los impuestos que deben pagarse para acceder a él.

En este sentido, parte de la herencia se envenenó aún más durante la crisis, lo cual es costoso en muchos casos. Incluso en la medida en que más de un heredero se abstuvo de la herencia que correspondía a la ley porque no valía la pena recibirla. Ya sea porque las deudas eran más altas que los activos, a lo que los herederos tenían que responder con sus propios activos para pagarlas a causa del pago al Tesoro, lo que significaba aceptar la herencia también era el impuesto y la contribución de la herencia temida. Para evitar, en la medida de lo posible en otros escenarios, aquí se explica cómo ahorrar impuestos al heredar.

Herencia con o sin voluntad

El primer aspecto fundamental es verificar si la herencia se determina por voluntad o no. Lo ideal es obtener este documento para evitar problemas, disputas y muchas negociaciones. Si no hay voluntad, deben agregar la declaración de herederos legales, que consiste en la lista de ellos de acuerdo con el Código Civil. Para esto, será una condición absoluta para mostrar cuánto parentesco existe en cada caso individual.

Los herederos legales

Si no hay voluntad, los herederos legales en este orden son los niños, que comparten la herencia de manera equitativa, y los padres si no hay descendencia. Luego, si este último hubiera muerto, los abuelos y luego el cónyuge. Aunque puede ser impactante, no tiene ninguna preferencia si no hay voluntad que proporcione lo contrario. Por supuesto, la pareja tiene derecho al uso de un tercio de la herencia. Finalmente, heredan hermanos y sobrinos.

Procedimientos de herencia.

A continuación se detallan los herederos legales, los procedimientos y los documentos para recopilar un legado:

  • Verifique si existe un testamento o no, y si es así, solicite al notario público una copia autorizada.
  • Pedir el certificado de defunción.
  • Obtenga los certificados de última voluntad y los contratos de seguro, para los cuales las solicitudes a las empresas deben ir más de 15 días después de la muerte. Este aspecto es importante porque es común que haya un seguro de vida donde la familia no haya reparado o ni siquiera sepa. De esa manera, es posible que le interese lo que debe hacer cuando fallece el propietario de una cuenta bancaria.
  • Hacer inventario de activos y pasivos. En este momento, es importante que acepte la herencia a favor del inventario. De esta manera, solo cobrarás la diferencia en tu servicio si hay una.
  • Liquidación y valoración de la herencia.
  • Pago de impuesto a la herencia por un máximo de seis meses si no desea que la Tesorería le cobre para extender el plazo. No olvide que el impuesto a la herencia tiene diferencias importantes entre comunidades autónomas. Aquí descubrimos cómo cobrar la herencia si no tiene el dinero para pagar el impuesto a la herencia.

Los impuestos que pagas cuando heredas.

El monto del impuesto a la herencia que enfrentará dependerá de la comunidad autónoma en la que viva, como ya se indicó. Por lo tanto, hay áreas donde cobrar la herencia es más caro. Sin embargo, hay varias regulaciones gubernamentales que pueden ser útiles para que usted se coloque. En la cantidad que hereda, que tendrá que restar las deudas correspondientes, si las hubiere, así como los gastos de testamento y funeral, puede solicitar una serie de recortes gubernamentales, que son los que se enumeran a continuación.

  • El grupo I incluye las herencias que se destinan a descendientes y niños adoptados menores de 21 años, con una reducción de la cuota de EUR 15,956.87. Con ese descuento, puede agregar un adicional de 3990 por cada año que se reste al heredero para llegar a 21 hasta un límite de 40,946.96 euros.
  • La disminución se encuentra en el primer dígito expresado en el párrafo anterior para el Grupo II, que incluye a los descendientes y adoptados durante 21 años.
  • En el caso del Grupo III, es una adquisición de parientes de segundo y tercer grado, ascensión y descendientes de afinidad, y la disminución correspondiente es de EUR 7,993.46.
  • Finalmente, el grupo IV, que incluye colaterales de cuarto grado o más. En este caso, no podrá aplicar ninguna reducción.

Además, la legislación adicional es la reducción del deterioro físico, mental o sensorial de 47859.59 a personas que pueden mostrar un grado de la misma por encima del 33% y 150,253.03 en el caso de un exceso del 65%.

Del mismo modo, debe considerar heredado. Por ejemplo, el seguro de vida es una reducción del 100% con un máximo de 9,195.49 euros, mientras que la transferencia de una empresa del 95% se aplica a un hijo o cónyuge.

El impuesto a la herencia por responsabilidad civil varía de 7.65% a 34% dependiendo de la cantidad cobrada de la siguiente manera:

Además, también debe ajustar el pago a la Tesorería en función del grupo en el que se encuentre la persona que se quede con la herencia. Aquí puedes descubrir el coeficiente de multiplicación que corresponde a cada situación:

Cómo ahorrar impuestos heredando

Con los conceptos y las cifras claras, aquí hay tres consejos para ahorrar impuestos cuando obtiene un legado.

  • Valorar los activos hereditarios sabiamente puede ser útil para pagar menos al Tesoro. El valor que algunos activos han tenido de manera objetiva es la persona fallecida que heredará las acciones, el saldo de la cuenta bancaria, etc. No hay discusión al respecto. Pero las mismas manos no tienen, en ningún caso, porque, por ejemplo, las propiedades, que a menudo son partes importantes de las herencias, tienen un valor innegable, pero eso puede variar. Por lo tanto, el valor establecido es una de las claves para evitar pagar más impuestos de lo necesario, según la Organización para Consumidores y Usuarios (OCU).
  • Divide la sociedad con las adquisiciones de sentido común. Lo importante es que los bienes se dividen en dos lotes del mismo valor cada uno, que no asignan todos los activos a la mitad, ya que tomará decisiones con respecto a los ahorros. Por ejemplo, la vivienda se otorga a la viuda o la herencia, dependiendo de la región autónoma residente del fallecido, y para asignar uno u otro activo con utilidad o pérdida.
  • Evitar la doble imposición por herencia. Si hay voluntad y se considera dejar a la tripulación o propiedad de la viuda en plena propiedad, esto significará que tendrá que pagar el impuesto a la herencia al recibirlo y cuando usted muera y los niños sean transferidos, deben hacer lo mismo, por lo que se les cobrará el impuesto dos veces. por lo mismo. Si es posible, preferiblemente el viudo se retira limpio y simple, permitiendo que la propiedad pase directamente a los niños, incluso si disfruta de los consejos prácticos de la OCU.

Impuesto sobre sucesiones y donaciones.

Finalmente, debe recordarse que tanto las transferencias como las transferencias se gravan de acuerdo con el impuesto sobre sucesiones y donaciones, que se incluye en la Ley 29/1987, del 23 de diciembre, también conocida como ley de impuestos sobre sucesiones y donaciones. Ambas cifras también están reguladas por la regulación de este impuesto, que se estableció en el Real Decreto 1629/1991, de 8 de noviembre, que aprueba la regulación del impuesto a las herencias y donaciones. El impuesto a la herencia es, en gran medida, un porcentaje del valor de la herencia, que aumenta a medida que es más valioso y depende de la sociedad autónoma.

En resumen, la herencia se aplica a las transferencias mortis causa y es la que usted pagará en la herencia, con o sin un testamento, mientras que las donaciones se transfieren entre vivos, es decir, en la vida. Para darle una idea, la suposición más común es acerca de un padre o abuelo que quiere dar dinero a su hijo o nieto para comprar una casa. Por supuesto, recuerde que cuando alguien le da dinero a otra persona debe pasar por el flujo de efectivo. Independientemente de la causa o el destino de ese capital, desde una perspectiva estrictamente legal, debe pagar cuentas con el Tesoro por cualquier donación.